Ипотека для молодой семьи: разновидности, требования и порядок оформления

Изменено: 30 ноября 2018 0 2701

Рубрика: Семья

Социальная ипотека для молодой семьи – это реальная возможность улучшить условия проживания, не имея крупных накоплений. Программы распространяются на супружеские пары, имеющие и не имеющие несовершеннолетних детей.

ипотека для молодой семьи

Содержание:

Формы
Суть программы
Кто может взять?
Как оформить?
Суть банковских программ
Кто может получить?
Куда обращаться?
Необходимые документы
Процесс рассмотрения
Преимущества и недостатки
Полезное видео про ипотеку для молодой семьи

Формы

Существует 2 формы ипотеки для молодой семьи:

Федеральная целевая программа. Ее наименование – «Молодая семья». Нюансы и порядок участия определяется Правительством РФ.
Банковские программы. Реализуются по усмотрению кредитных организаций. Требования к участникам определяются банками самостоятельно.

Суть программы

Государственная ипотека для молодой семьи предоставляется в виде безвозмездной субсидии. Она выдается на приобретение квартиры или дома при условии, что гражданин признан нуждающимся в улучшении условий проживания.

Размер выплаты на покупку жилья молодой семье варьирует в зависимости от субъекта проживания заемщика. Например, в Москве и на территории Московской области из федерального бюджета выплачивается до 35% от итоговой стоимости жилья. За каждого ребенка дополнительно набавляется 5%.

Кто может взять?

Перед тем как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса, важно определиться с требованиями, установленными для вступления в общегосударственную программу.

Среди них:

возраст мужа или жены не может составлять более 35 лет;
необходимость встать на учет по улучшению условий проживания.

Квартира в ипотеку для молодой семьи выдается только один раз. Это значит, что граждане, принявшие участие в программе, в дальнейшем не смогут претендовать на повторное получение субсидии на погашение ипотеки, покупку недвижимости или строительство частного дома.

Как оформить?

Пошаговое руководство получения субсидии на ипотеку молодой семье на жилье или под строительство дома:

Постановка на учет в качестве граждан, претендующих на улучшение жилищных условий. Обратитесь в органы социальной защиты, учрежденные по месту жительства.
Вступление в федеральную программу. Каждому участнику выдается сертификат, свидетельствующий о его праве на субсидию.
Обращение в отделение АИЖК. Агентство учреждено Правительство РФ и функционирует для реализации программы.

О дополнительных льготах по ипотеке для многодетной семьи уточняйте в Администрации по месту проживания.

Суть банковских программ

Выгодная ипотека для молодой семьи может оформляться в одном из банков, реализующих подобные программы (Сбербанк, ВТБ24, ОТП-Банк, Газпромбанк и др.). Они самостоятельно и без участия государства определяют порядок, условия и нюансы кредитования.

Некоторые кредиторы оказывают помощь молодым семьям в погашении ипотеки, выдавая заем не только на покупку и постройку жилья, но и на выплату процентов (рефинансирование).

Кто может получить?

ипотека для молодой семьи

Условия получения ипотеки определяются каждым кредитором самостоятельно. Среди общих требований по кредитованию к заемщикам:

возрастной ценз (от 21 года до 35 лет);
первоначальный взнос (от 10% от стоимости жилья);
платежеспособность;
официальное трудоустройство;
стаж работы (от 6 месяцев).

Дополнительно условие – как и в ситуации с государственной программой, необходимо зарегистрироваться в качестве граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания.

Куда обращаться?

Оформляя ипотеку молодой семье с ребенком в банке, важно ответственно подойти к выбору кредитора. От этого зависит «цена» займа, а также его условия – период кредитования, минимальная сумма первоначального платежа и др.

Наименование банка	Процентная ставка	Сумма кредита	Период кредитования
Сбербанк	От 8,6%	От 300 000 руб.	До 30 лет
Агросоюз	13,2-14,5%	До 25 000 000 руб.	До 25 лет
Ак Барс	От 12,9%	До 90% от стоимости жилья	До 20 лет
Фининвест	11,2-12,5%	До 60 000 000 руб.	До 25 лет
ВТБ24	От 11%	От 500 000 руб.	До 30 лет
Россельхозбанк	10,5 – 14,5%	До 20 000 000 руб., но не более 85% от стоимости жилья	До 25 лет
Первомайский	10,25 – 21%	До 9 000 000 руб.	До 25 лет

Беспроцентная ипотека для молодой семьи не выдается.

Необходимые документы

Чтобы банк выдал ипотеку на возведение или покупку жилья супружеской паре с ребенком, потребуется собрать перечень документов:

анкета-заявление о выдаче займа;
паспорта супругов;
свидетельства рождения детей;
свидетельство вступления в брак;
справки о размере заработной платы + ксерокопия трудовой книжки;
выписка со сведениями о составе семьи;
свидетельство, подтверждающее нуждаемость граждан в улучшении условий проживания.

Это главный набор документов. В зависимости от условий кредитора могут быть затребованы другие документы.

Процесс рассмотрения

После подачи собранных документов на участие в общегосударственной программе необходимо запастись терпением. Органы местного самоуправления каждый год (до 1 сентября) оформляют списки участников и выделяют средства на реализацию программы. Важно, что финансирование происходит только в следующем году после подачи заявки и документов.

Льготная ипотека для молодой семьи, проживающей в сельской местности или в городе, от банка выдается не во всех случаях. Возможные причины отказа – неполный перечень документов, указание ложных сведений при заполнении анкеты, несоответствие требуемому возрасту, неплатежеспособность либо непризнание граждан в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания.

Каждая заявка для оформления ипотеки рассматривается индивидуально, привилегии отдаются супругам с детьми. Обычно срок рассмотрения составляет от 3-х до 21 дня, заявку можно направить на рассмотрение online через официальный сайт кредитора. Перед подачей анкеты внимательно изучите предложения всех банков в вашем регионе.